[사업 분석] 보험업 분석

보험사 수입 구조

예상총급여액보다 계약자들로부터 받는 총보험료액이 많기 때문에 수익을 냄

 

지급여력비율(RBC)

: 보험사의 재무 건정성을 평가하는 지표

지급여력비율이 낮은 회사일수록 높은 자본성증권 의존도, 낮은 수익성, 높은 투자손익의 잠재 변동성을 나타냄

 

보험 계약 마진(Contractual Service Margin)

: 보험사가 보유한 보험계약에서 미래에 얻을 수 있을 것으로 추정하는 미실현 이익의 현재가치

CSM 규모를 보고 보험사의 미래 수익성을 가늠할 수 있음.

CSM 비중이 높은 상품은 종신보험, 건강보험, 암보험 등의 보장성보험 상품이고 이것 위주로 영업함.

 

보험 분류

생명보험

: 사망, 생존, 질병 등 생명과 관련된 위험을 보장하는 보험

가입 시 정한 금액을 기준으로 보험금이 지급됨(정액 보상)

예) 사망보험, 종신보험, 정기보험, 연금보험

 

손해보험

: 질병, 사고, 재해 등 예기치 못한 손해나 손실을 보상하는 보험

계약자가 입은 실제 손해를 보상해서 손실에 따라 보장 금액이 변동될 수 있음(비례 보상)

예) 자동차보험, 화재보험, 해상보험, 건강보험, 여행보험

 

보장성 보험

: 위험 보상에 중점을 둠

보험금을 타지 않고 게약 만기가 되더라도 이미 낸 보험료를 돌려받지 못함

사고 발생률이 높은 계약에 흔히 사용됨 

예) 자동차 보험, 화재보험, 암보험, 종신보험

 

저축성 보험

: 위험 보상 + 저축을 겸함

보험료 부담이 비교적 큼

보험계약 만기가 되면 이전에 낸 보험료 합계 + 이자를 돌려받음

예) 연금보험, 교육보험, 재테크보험

 

변액보험

: 가입자가 미리 지정해 놓은 위험이 실제로 닥쳤을 때 보상해주고 만기되면 약정 보험금을 돌려줌

가입자가 낸 보험료 중 일부를 주식, 채권에 투자한 수익금을 보험에 얹어줌(보험금+α)

 

방카슈랑스

: 은행과 보험사가 협력하여 은행창구에서 보험 상품을 판매하는 방식

 

 

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